Letysite.ru

IT Новости с интернет пространства
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Задачи экономической безопасности банка

Цели и задачи обеспечения экономической безопасности коммерческих банков в условиях нестабильной экономики

Светлова Валентина Владимировна, аспирант кафедры управления Технологического университета, г. Королев Московской области.

В статье рассматриваются цели, задачи и концепция системы обеспечения экономической безопасности коммерческих банков, направленные на обеспечение их устойчивого функционирования. Политические, экономические, социальные и другие условия среды, в которой функционируют коммерческие банки, достаточно напряженны, и следует полагать, что тенденция осложнения оперативной обстановки вокруг коммерческих банков в ближайшем будущем сохранится. Все эти факты определяют целесообразность и необходимость совершенствования системы обеспечения экономической безопасности коммерческих банков.

Ключевые слова: экономическая безопасность, устойчивое развитие, коммерческий банк, внешняя среда, условия функционирования.

Aims and Objectives of Economic Security Practice of Commercial Banks under Unstable Economic Conditions

Svetlova Valentina V., Postgraduate Student of the Department of Management in University of Technology, Korolev, Moscow Region.

The article discusses the goals, objectives and the concept of economic security of the commercial banks to ensure their sustainability. Political, economic, social and other. Environmental conditions in which commercial banks are functioning quite tense and it must be assumed that the trend of complications of the operational situation around commercial banks, which in the near future will continue. All these facts determine the feasibility and the need to improve economic security of commercial banks.

Key words: economic security, sustainable development, commercial bank, the external environment, the conditions of operation.

В современных условиях развития общества важная роль отводится банковской системе. Банковская система является источником экономического роста государства. Ее стратегия развития ориентирована на темпы роста, опережающие другие финансовые институты. Так, по прогнозам Минэкономразвития, соотношение активов банковского сектора к ВВП к 2020 г. должно составлять примерно 110 — 115%, а отношение собственного капитала банковской системы к показателю ВВП должно вырасти с 10 до 16% [1].

Сложность развития банковского сектора в том, что именно он в первую очередь подвержен влиянию системного кризиса. В связи с этим приобретают актуальность дискуссионные вопросы о необходимости реформирования модели банковской системы в РФ. Сбои в функционировании банковской системы, поиск решений по минимизации негативных последствий коммерческой деятельности банков предопределили необходимость рассмотрения вопросов по их экономической безопасности.

В связи с этим по инициативе Ассоциации российских банков группой специалистов подготовлена Концепция безопасности коммерческого банка. Документ определяет цели, задачи и принципы построения надежной защиты кредитной организации от внутренних и внешних угроз, в нем также даются рекомендации по разработке программы безопасности банка [2], прежде всего его экономической безопасности.

Анализ научной литературы по определению значения понятия «экономическая безопасность» показал, что единого мнения в его понимании не существуют. В ст. 2 Федерального закона «О государственном регулировании внешнеторговой деятельности» экономическая безопасность определяется как «состояние экономики, обеспечивающее достаточный уровень социального, политического и оборонного существования и прогрессивного развития Российской Федерации, неуязвимость и независимость ее экономических интересов по отношению к возможным внешним и внутренним угрозам и воздействиям» [3].

По мнению Л.И. Абалкина, «экономическая безопасность — это совокупность условий и факторов, обеспечивающих независимость национальной экономики, ее стабильность и устойчивость, способность к постоянному обновлению и самосовершенствованию» [4].

В. Тамбовцева считает, что «под экономической безопасностью той или иной системы нужно понимать совокупность свойств состояния ее производственной подсистемы, обеспечивающую возможность достижения целей всей системы» [5].

В.А. Савин определяет, что «экономическая безопасность представляет систему защиты жизненных интересов России. В качестве объектов защиты могут выступать: народное хозяйство страны в целом, отдельные регионы страны, отдельные сферы и отрасли хозяйства, юридические и физические лица как субъекты хозяйственной деятельности» [6].

С мнением В.А. Савина соглашаются и другие авторы, а именно А.Е. Суглобов в своих научных трудах отражает особенности обеспечения экономической безопасности субъектов разной отраслевой направленности и эффективные пути решения данного вопроса [7 — 9, 11].

В свою очередь А.Е. Воробьев и Т.В. Чекушина утверждают, что экономическая безопасность представляет собой совокупность внутренних и внешних условий, благоприятствующих эффективному динамичному росту национальной экономики, ее способности удовлетворять потребности общества, государства, индивида, обеспечивать конкурентоспособность на внешних рынках, гарантирующую от различного рода угроз и потерь [10]. Рассматривая неоднозначность мнения о понятии «экономическая безопасность», следует обратить внимание на то, что эта область экономических взаимоотношений остается дискуссионной.

Своевременной на сегодняшний момент является концепция безопасности коммерческого банка, разработанная Е.Е. Акимовым, С.М. Вишняковым, А.П. Гуляевым, Н.С. Жуковым, Р.А. Журавлевым, А.С. Крыловым, Ю.Н. Мельниковым, В.В. Сергеевым, В.Е. Сидоровым, Н.А. Суковаткиным, В.И. Ярочкиным. Они пишут: «. под безопасностью коммерческого банка понимается состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов банка, материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз» [12].

Их мнение о том, что концепция безопасности коммерческого банка (кредитной организации) представляет собой научно обоснованную систему взглядов на определение основных направлений, условий и порядка практического решения задач защиты банковского дела от противоправных действий и недобросовестной конкуренции, теоретически обоснованно и подтверждено на практике.

В деятельности коммерческих банков уделяется внимание очень важному аспекту — это обеспечение безопасности финансово-хозяйственной деятельности. Состояние защищенности коммерческого банка определяется его способностью отражать негативные действия со стороны конкурентов, криминальных структур и других участников экономических взаимоотношений, пытающихся нанести ущерб законным интересам банка.

В связи с этим выделяют объекты безопасности (см. рис. 1).

Рис. 1. Объекты обеспечения экономической безопасности коммерческого банка

Согласно данной схеме важным объектом экономической безопасности коммерческого банка является персонал, включающий руководство банка, ответственных исполнителей и иных его сотрудников. Особого внимания заслуживают информационные ресурсы, объединяющие в себе информацию с ограниченным доступом, информацию, составляющую коммерческую тайну, иную конфиденциальную информацию, предоставленную в виде документов и массивов независимо от формы и вида их представления, а также новейшие технологии, используемые банком.

Критериальной оценкой безопасности коммерческого банка являются:

  • состояние ресурсного потенциала;
  • уровень эффективности использования имеющихся у банка ресурсов;
  • возможность развития;
  • уровень конкурентоспособности;
  • возможность противостояния внешним и внутренним угрозам.

Индивидуально для каждого коммерческого банка разрабатывается система показателей-индикаторов. Показатели системы имеют количественное и качественное выражение. Основная цель такой системы — заблаговременно оповещать об опасности и предпринимать меры по ее предотвращению. Одно из условий эффективности использования системы показателей-индикаторов — определение их границ и пороговых значений. При этом наивысшая степень безопасности финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка достигается при условии, что комплекс показателей находится в пределах допустимых границ своих пороговых значений, а пороговые значения одного показателя достигаются не в ущерб другим.

Важной составляющей успешной финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка являются субъекты правоотношений при решении проблемы безопасности (рис. 2).

Рис. 2. Субъекты экономической безопасности

Несомненно, главная цель системы экономической безопасности коммерческого банка — это обеспечение его устойчивого функционирования. Под устойчивым функционированием следует понимать действия коммерческого банка, связанные с:

  • предотвращением угроз его безопасности;
  • защитой законных интересов от противоправных посягательств;
  • охраной жизни и здоровья персонала;
  • недопущениями хищения финансовых и материально-технических средств;
  • уничтожением имущества и ценностей;
  • разглашением, утратой, утечкой, искажением и уничтожением служебной информации;
  • нарушением бесперебойного использования технических средств, обеспечивающих коммерческую деятельность, включая и средства информатизации.

Целями второго порядка финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка в части экономической безопасности являются:

  • целостность системы безопасности и взаимоувязка различных элементов этой системы;
  • обеспечение необходимого уровня надежной защищенности объектов банка;
  • повышение имиджа банка;
  • рост прибыли посредством предоставления высококачественных услуг и гарантий безопасности имущественных прав и интересов клиентов.
Читать еще:  Антивирус android 2020

Эффективное решение задач системы безопасности финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка способствует его устойчивому развитию. Основные задачи экономической безопасности коммерческого банка представлены на рисунке 3.

Рис. 3. Основные задачи обеспечения экономической безопасности коммерческого банка

В заключение статьи необходимо отметить, что политические, экономические, социальные и другие условия среды, в которой функционируют коммерческие банки, достаточно напряженны, и следует полагать, что тенденция осложнения оперативной обстановки вокруг коммерческих банков в ближайшем будущем сохранится. Все эти факты определяют целесообразность и необходимость совершенствования системы экономической безопасности коммерческого банка.

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ В БАНКЕ

студент, направление «Экономическая безопасность», Башкирский государственный университет,

Самым важным условием для существования любого объекта, как живого, так и неживого, является его безопасность. Безопасность – это неотъемлемая часть любой сферы человеческой деятельности.

В современном мире, где ежесекундно происходят миллионы манипуляций с финансами, необходимо особое место отвести экономической безопасности в банковской сфере, так как мошенничество в нашей стране процветает.

Для любого банка безопасность – это, прежде всего, исключение возможности понести убытки или не получить выгоду, а для его клиента – уверенность в сохранности своих средств.

Задачами безопасности выступают:

  • защита правовых интересов и собственности банка;
  • предупреждение правонарушений и преступных посягательств на собственность, имидж и персонал банка;
  • своевременное выявление реальных и потенциальных угроз банка, организация мероприятий по их ликвидации;
  • создание условий, способствующих реализации банком своих планов и интересов;
  • контроль за состоянием и эффективностью функционирования системы мер безопасности в банке, моментальное реагирование на изменения в ее работе.

Для того чтобы решить поставленные выше задачи и достигнуть цель по обеспечению экономической безопасности банка, необходимо подробно рассмотреть сущность этого понятия.

Экономическая безопасность – это, прежде всего, создание условий, позволяющих защищать и эффективно использовать финансовые ресурсы, безопасно хранить и перевозить наличные и ценности, грамотно использовать технические средства и оборудование банка, обеспечение условий для эффективного проведения банком операций и заключения соглашений.

Экономическая безопасность банка включает в себя все виды безопасности, так как в процессе ее обеспечения достигается безопасность и от тех угроз, на ликвидацию которых направлена деятельность информационной и «вещественной» безопасности. Для более продуктивного достижения экономической безопасности, например, в ПАО «Сбербанк России» создана специальная служба. Деятельность внутренней службы безопасности банка направлена на ликвидацию угроз для нормального функционирования банковских структур и создания условий для эффективного развития банковской деятельности.

При создании, использовании и продвижении системы управления безопасностью банка нужно следовать определенным методическим требованиям, главным из которых является системный подход к проблеме организации безопасности. Суть его заключается в недопустимости сосредоточения усилий службы безопасности на каком-либо одном или нескольких видах потенциальных угроз в ущерб остальным.

Система обеспечения экономической безопасности должна быть направлена на создание приоритетной защиты конфиденциальной информации и лишь затем других объектов предполагаемых угроз. Значение информации и информационных технологий в деятельности современного банка последовательно увеличивается.

Например, для ПАО «Сбербанк России» характерно прямое участие в обеспечении безопасности банка всех структурных подразделений и сотрудников в рамках установленной им компетенции и ответственности. Структура возможных угроз, среди которых высокий процент отводится на угрозы со стороны собственного персонала, исключает возможность эффективного противодействия им силами исключительно сотрудников службы безопасности. В связи с этим используется система мероприятий по воспитанию в коллективе банка соответствующей идеологии и обучению его сотрудников методам профилактики и пресечения наиболее вероятных угроз.

В банковской системе создаются условия, при которых обеспечивается взаимодействие системы управления безопасностью с другими отраслями менеджмента, что осуществляется как на стратегическом, так и на оперативном уровне системы управления.

Затраты на обеспечение безопасности банка сравнимы с реальным уровнем угроз, что связано с реализацией принципа разумной достаточности. С позиции эффективности системы недопустимо экономить на рассматриваемом направлении деятельности, ослабляя собственную безопасность, и преувеличивать возможные угрозы, осуществляя излишние, т. е. неокупаемые расходы. Учитывая, что руководство службы безопасности по определенным причинам склоняется именно к завышению уровня предполагаемых угроз, необходимо привлечение независимых экспертов в лице сотрудников государственных правоохранительных органов или частных охранных структур.

Объектом системы обеспечения экономической безопасности выступает устойчивое состояние деятельности банка в настоящем и будущем периоде. Исходя из того, что объект защиты сложный, многообразный, то создание эффективных условий для организации экономической безопасности должно заключаться в комплексном подходе к управлению этим процессом. В результате организация комплексного подхода к созданию экономической безопасности банка – это совокупность взаимосвязанных действий организационно-правового характера, осуществляемых для обеспечения безопасности банка от реальных или потенциальных действий физических или юридических лиц, которые могут привести к значительным экономическим потерям.

Подводя итоги, можно сделать вывод о том, что безопасность – это главная составляющая банковской сферы. Без создания условий по обеспечению защиты средств банка его деятельность становится невозможной, а это недопустимо в современном мире. Обеспечивать экономическую безопасность необходимо как от внешнего, так и от внутреннего влияния, нарушающего стабильное функционирование хозяйственной деятельности.

Список литературы:

  1. Тавасиева А.М. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ, 2017. – 671 c. ISBN: 978-5-9916-2489-3
  2. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Т.М. Костерина. – М.: Юрайт, 2017. – 332 c. ISBN: 978-5-9916-3793-0
  3. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. – М.: КноРус, 2018. – 304 c.

Экономическая безопасность банка

Понятие об экономической безопасности

Главным условием существования и функционирования любого существа или образования является его безопасность. Это условие касается как биологического объекта (организма), так и какого-либо сообщества, объекта или формы деятельности.

Безопасностью называется таковое состояние субъекта, при котором незначительные отклонения его параметров и качеств под воздействием факторов внешней или внутренней среды не нарушают его целостности и функционирования.

Безопасность имеет несколько форм. Она затрагивает многие сферы. Одной из важнейших сторон является обеспечение экономической безопасности.

Экономической безопасностью называется такое состояние защищенности субъекта хозяйствования, его функционирования и связей от воздействия негативных факторов внешней и внутренней среды с помощью нормативно-правовых, экономических, организационных, технических, социальных мероприятий.

Экономики является гарантией безопасности и стабильности во всех остальных сферах человеческого бытия и стабильности социально-экономических и правовых отношений.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Цели экономической безопасности банка

Одним из важнейших элементов рыночной инфраструктуры являются банки. Поэтому экономическая безопасность банков – это одно из условий стабильности хозяйственной жизни любого государства и международных отношений. Ведь в условиях глобализации современной мировой экономики банки связаны многочисленными договорами и обязательствами как с клиентами, так и с партнерами внутри страны и за ее пределами.

Первостепенной целью экономической безопасности банка является обеспечение максимально возможной стабильности в его функционировании и развитии, независимо от воздействия негативных факторов (как внешних, так и внутренних). Особенно актуальным это является в условиях быстро меняющейся финансовой коньюнктуры.

Задачи экономической безопасности

Для успешной реализации данной цели необходимо осуществить целый ряд мероприятий. Прежде всего следует поставить самые важные задачи, решение которых и обеспечит эффективную защиту банка от нежелательных влияний. Таковыми задачами являются:

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

  • определить методические основы создания системы экономической безопасности банка;
  • оценить эффективность управления банком;
  • оценить эффективность взаимоотношений банка и его клиентов (особенно – заемщиков);
  • разработать концепцию добросовестного заемщика и систему защиты кредитных ресурсов банка от недобросовестных заемщиков.
Читать еще:  Определение понятия экологическая безопасность

Специфика экономической безопасности банка

Экономическая безопасность банка, как и любой другой системы, включает все виды безопасности. Но в последнее время наметилась тенденция, когда клиенты банка используют банковские кредитные резервы и своевременно их не возвращают. Это – категория так называемых недобросовестных заемщиков.

Угрозой деятельности банка могут быть как субъективные, так и объективные факторы. Субъективными являются деяния (действия или бездействие) людей или иных субъектов рынка с целью нанесения вреда банку, неудовлетворительная работа сотрудников. Объективными факторами являются обстоятельства политического или макроэкономического характера. Они, как правило, не связаны напрямую с функционированием банков и их сотрудников.

На финансовую устойчивость банка может повлиять случайная или преднамеренная ошибка менеджмента в вопросах управления финансами банка, в выборе стратегии банка и его управлении. Выбор инвестиционных проектов и источников их финансирования также может оказаться ошибочным. И это тоже приведет к возникновению угрозы экономической безопасности банка.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Обеспечение экономической безопасности банковской системы

Основной задачей центрального банка, а точнее службы банковского надзора центрального банка, является обеспечение безопасности и финансовой стабильности банковской системы страны. Проблема обеспечения экономической безопасности государства в целом, являются предметом рассмотрения при исследовании многих экономических отношений. При этом безопасность банковской системы играет особую роль в обеспечении экономической безопасности государства, что обусловлено проникновением банковской системы во все сферы общественной жизни. // Гриценко Р.А., кандидат экономических наук, Советник Председателя Национального банка Украины. Специально для Банкир.Ру.

Недостаточное обеспечение надежного функционирования одного из звеньев или участников банковской системы способно вызывать серьезные нарушения и деформацию во всей финансовой системе и экономической деятельности государства.

Экономическая безопасность определяется как “состояние экономики и институтов власти, при котором обеспечивается гарантированная защита национальных интересов, социальной направленности политики, достаточный оборонный потенциал даже при неблагоприятных условиях развития внутренних и внешних процессов” [1, c.12]. В концепциях экономической безопасности разрабатываемых научными институтами, финансовая безопасность понимается как обеспечение защиты финансовых интересов субъектов народного хозяйства на всех уровнях финансовых отношений граждан и организаций как внутри, так и вне государства, а также их защита от негативных макроэкономических и политических факторов. Критериями для определения уровня финансовой безопасности можно считать стабильность, сбалансированное развитие финансовой, денежно-кредитной, валютной, банковской, бюджетной, налоговой, расчетной, инвестиционной и фондовой систем.

Факторы экономической безопасности

Экономическая безопасность банковской системы зависит от следующих факторов:

· политическая и экономическая стабильность как внутри государства, так и в соседних странах и странах, с которыми она имеет значительные экономические и политические отношения;

· уровень зависимости банковской системы страны от внутренних и внешних источников финансирования;

· уровень концентрации активов банков в финансовых учреждениях других государств;

· уровень концентрации активов банков по отраслям экономики или финансово-промышленным группам;

· структура собственности на банковские учреждения;

Как отмечалось в аналитических исследованиях [1, с.174] в современных условиях для банковского сектора стран СНГ наиболее характерными являются следующие угрозы:

1. Низкое качество капиталов банков.

2. Проведение банками рискованной кредитной политики.

3. Недостаточная эффективность банковского надзора.

4. Недостаточное покрытие депозитов системой страхования вкладов.

5. Низкая ликвидность банковских активов.

6. Низкий уровень кредитоспособности предприятий реального сектора экономики.

Анализируя вышеперечисленные факторы, можно определить также косвенные факторы, которые являются существенными для определения уровня экономической безопасности:

1. Уровень конкуренции между банковскими учреждениями;

2. Качество банковского надзора;

3. Экономическое состояние отраслей промышленности.

4. Стабильность национальной валюты и экономической политики.

Непосредственно для банковского учреждения можно определить ряд факторов, которые могут повлечь ухудшение банковской безопасности, а также выработать мероприятия, способствующие уменьшению негативного влияния этих факторов:

Факторы

Мероприятия по уменьшению негативного влияния

Спланированное быстрое извлечение группой клиентов, вкладчиков значительного объема средств из банковского учреждения , что приводит к подрыву его платежеспособности;

Диверсификация пассивов, для обеспечения независимости банка от источников финансирования, поведение которых трудно прогнозировать

Блокирование другими финансовыми учреждениями активов банка

Размещение корсчетов лишь в авторитетных финансовых учреждениях. Мониторинг их финансового состояния и политических зависимостей.

Доведения до фиктивного банкротства предприятий — заемщиков банка, объемы задолженности которых перед банком снижают его платежеспособность;

Введение в руководство (Совет, Правление) предприятий — значительных заемщиков представителей банка

Использование средств массовой информации для дискредитации банковского учреждения;

Проведение постоянной имиджевой рекламной компании; проведение мероприятий, направленных на обеспечение прозрачности финансового состояния банка

Политическое влияние на движение капиталов (управление счетами госпредприятий и госорганизаций, государственных фондов и т.п.)

Независимость или уменьшение зависимости от политических капиталов; соблюдение всех требований нормативно-правовых актов при осуществлении таких операций.

Вытеснение банка с определенных рынков банковских услуг

Проведение взвешенной ценовой политики, интеграция банка в региональные экономические проекты.

Демпингование на рынке услуг

Проведение непрерывной работы по повышению эффективности и уменьшению себестоимости банковских услуг.

Потеря ключевого квалифицированного персонала через их переход в другие, конкурирующие банки

Проведение взвешенной кадровой политики, оплаты труда и предоставления социальной защиты работникам банка

Учитывая вышеперечисленные факторы, банкам следует четко определять приоритетные направления деятельности учреждения и стратегических партнеров, проводя постоянный мониторинг их финансовой и политической деятельности.

Повышение экономической безопасности банковской системы требует со стороны центрального банка постоянного совершенствования качества надзора за банковскими учреждениями.

Предотвращение негативного влияния различных факторов в банковской сфере должно происходить через проведение службой банковского надзора постоянного анализа следующей информации:

· О бъем средств предприятий и финансово-промышленных групп, которые размещены в банковских учреждениях и степень зависимости банков от этих источников финансирования;

· Качество активов банков, размещенных в других государствах или в отдельных финансовых учреждениях, их репутация, подконтрольность другим финансовым учреждениями. При этом, х арактер и степень п одконтрольности финансовых учреждений, в которых размещены значительные средства банков, должны определяться также с целью получения информации о формах и методах возможной конкуренции между банковскими учреждениями за потенциальных клиентов.

· Концентрация финансовых потоков и их прохождения через отдельные банковские учреждения, которые имеют монопольное положение на рынке определенных банковских услуг.

Зонами банковской опасности могут быть как отдельные страны, регионы, так и определенные операции, инвестиции, кредитование отдельных финансово-промышленных групп или отраслей.

При этом банковский надзор должен предотвращать возможности негативного влияния на финансовую стабильность банковской системы через анализ и прогнозирование политической и экономической среды. Такой анализ предполагает определение:

· Объемов влияния отдельных политических групп в банковской сфере и степени зависимости банковской системы от отраслей народного хозяйства, какие подконтрольные разным финансово-промышленным группам;

· Подверженность субъектов банковской системы влиянию политических и экономических сил других государств, которые могут провести через них мероприятия, направленные на подрыв национальной банковской системы.

Полученную информацию центральному банку необходимо анализировать с целью своевременного проведения упредительных мероприятий со стороны службы банковского надзора, к которым можно отнести:

— выдвижение требований к банкам по диверсификации источников финансирования, в случае, если банковское учреждение находится в значительной зависимости от отдельной финансово-промышленной группы или политической группы;

— определение степени надежности финансовых организаций разных государств, где размещается значительная часть активов национальных коммерческих банков, а исходя этого, устанавливать лимиты максимальных остатков на корсчетах для различных стран и отдельным банкам и финансовым группам.

В случае если отдельное банковское учреждение в результате каких-либо обстоятельств приобрело монопольное положение на обслуживание определенных финансовых операций, органы надзора должны проводить ряд мероприятий, направленных на устранение концентрации финансовых потоков и ее монополии этого учреждения.

Читать еще:  Системы обеспечения безопасности населенного пункта

Органам надзора также следует инициировать создание ряда законодательных норм, которые позволяют повысить ответственность средств массовой информации за обнародование недостоверной информации, которая может привести к финансовому и банковскому кризису путем подрыва доверия к конкретным банкам или банковской системы в целом.

Усиливающим эффектом для уменьшения влияния распространения недостоверной информации через средства массовой информации является усиление роли независимых рейтинговых агентств, которые представляют альтернативную оценку финансового состояния банковского учреждения.

Повышение стабильности банковской системы должно происходить и через мероприятия, которые проводятся правительством по улучшению общих макроэкономических факторов:

— повышение общего доверия к банковской системе и привлечение в нее средств населения.

— возвращение средств в банковскую систему из теневого сектора экономики.

— повышение стабильности и доверия к национальной валюте.

— уменьшение налогового давления.

Таким образом, экономическая безопасность банковской системы должна поддерживаться системой аналитических, регулятивных и макроэкономических мероприятий, которые осуществляются как центральным банком в пределах банковской системы, так и Правительством, вне сферы влияния центрального банка.

1. Экономическая безопасность: Производство – Финансы – Банки / Под ред. В.К.Сенчагова – М.: ЗАО «Финстатинформ», 1998. – 621 с.

2. Мунтиян В.И. Экономическая безопасность Украины. Монография. Научное издание. Издательство КВИЦ, 1999. — 463 с.

3. Барановський А.И. Финансовая безопасность: монография. Институт экономического прогнозирования. – К.: Феникс, 1999. – 338 с.

VI Международная студенческая научная конференция Студенческий научный форум — 2014

ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Коммерческий банк — это звено кредитной системы, которое привлекает свободные денежные средства, высвобожденные в хозяйственном процессе и предоставляет их во временное пользование контрагентам 1 .

Основными задачами коммерческого банка являются получение максимально возможной прибыли и достижение высокой ликвидности активов, а, следовательно, финансовой устойчивости.

Вся деятельность коммерческого банка основывается на риске. Согласно теории банковских рисков, существование риска является нормальной составляющей любой коммерческой деятельности. Снижение его уровня прямо связано с уменьшением вероятности получить высокую прибыль 2 . По этой причине защищенность банка в сфере извлечения прибыли принято понимать как оптимальное соотношение между уровнем существующих рисков и прибыльностью банковской деятельности.

Именно поэтому главная задача коммерческого банка заключается в эффективном управлении рисками. Цель управления рисками — это достижение посредством имеющихся в распоряжении банка административных и экономических механизмов уровня защищенности, включающих в себя оценку степени риска, выбор определенной модели поведения в условиях риска, выбор стратегии действий, которые направлены на снижение степени риска, что позволило бы банку извлекать достаточную прибыль и распределять ее в соответствии с установленными нормативами и договорами.

В Указе Президента Российской Федерации от 12 мая 2009 года № 537 «О стратегии национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года» рассматривается совершенствование банковской системы как важнейшего фактора обеспечения национальной безопасности 3 .

Это относится в полной мере к экономической безопасности банковской системы. Для того чтобы понять суть и значение понятия «экономическая безопасность» нужно увидеть как его видят различные научные деятели. Так она определяется как:

— «Такое состояние экономики и институтов власти, при котором обеспечивается гарантированная защита национальных интересов, социально направленное развитие страны в целом, достаточный оборонный потенциал даже при наиболее неблагоприятных условиях развития внутренних и внешних процессов» 4 ;

— «Такое сочетание экономических, политических и правовых условий, которое обеспечивает устойчивое в длительной перспективе производство максимального количества экономических ресурсов на душу населения наиболее эффективным способом» 5 .

Иными словами, экономическая безопасность представляет собой совокупность внутренних и внешних условий, благоприятствующих эффективному динамичному росту национальной экономики, ее способности удовлетворять потребности общества, государства, индивида, обеспечивать

конкурентоспособность на внешних рынках, гарантирующую от разливного рода угроз и потерь» 6 .

Из приведенных понятий экономической безопасности видно, что во главу угла ставится состояние экономики, которое во многом зависит от уровня развития банковской системы страны. Поэтому при исследовании места экономической безопасности коммерческих банков необходимо учитывать, т.к. оно является важным звеном обеспечения экономической безопасности страны в целом.

Экономическая безопасность банка представляет собой совокупность факторов и элементов, связанных с деятельностью различных субъектов банковской деятельности коммерческого банка во внутренней и внешней среде, которые находятся в постоянном взаимодействии и способны менять как свои особенные черты, так и степень, и формы воздействия на экономическую устойчивость банка. В практическом плане — это готовность коммерческого банка отразить проявления угроз, которые могут произойти как в настоящее время, так и в ближайшем или отдаленном будущем.

Основу обеспечения экономической безопасности современного коммерческого банка составляет его финансовая стабильность, являющаяся следствием действия системы институционально-управленческих, организационно-технических и информационных мер, направленных на обеспечение воспроизводственно-устойчивого режима функционирования банка, защиту его прав и интересов, рост уставного капитала, повышение ликвидности активов, сохранность финансовых и материальных ценностей, а также на обеспечение возвратности кредитов 7 .

Неотъемлемым элементом исследования экономической безопасности коммерческого банка является выбор критерия. Под критерием экономической безопасности коммерческого банка понимается признак или сумма признаков, на основании которых может быть сделан вывод о том, находится ли банк в экономической безопасности или нет.

На оценку уровня экономической безопасности коммерческого банка влияют два критерия:

— финансовая стабильность коммерческого банка, которая определяется на основе индикатора финансовой стабильности и индикаторов оптимальности;

— уровень качества кредитного портфеля коммерческого банка.

Исходя из данных критериев, можно предложить проведение комплекса действий, который банк должен предпринимать для снижения уровня угроз экономической безопасности, снижения убытков, которые банк понес или может понести в ближайшее время, и сохранения капитала:

— в учет должны приниматься только оправданные угрозы исходя из результатов тщательного анализа всех экономических и правовых аспектов соответствующих операций;

— при принятии управленческих решений должно уделяться большее внимание адекватности капитала банка принятым угрозам;

— деятельность службы экономической безопасности должны обеспечивать постоянный мониторинг уровня экономической безопасности банка;

— необходимо добиваться эффективности функционирования систем внутреннего контроля, исключая принятие неконтролируемых решений, связанных с проведением банковских и хозяйственных операций, а также сокращение административно-управленческих расходов;

— должны реализовываться мероприятия, направленные на усиление мер по обеспечению информационной и финансовой безопасности;

— использование передовых методов управления угрозами экономической безопасности, используемые в международной банковской практике;

— формирование банком резервов на возможные потери по ссудам и резервов по прочим активам в размере не менее предусмотренного требованиями Центрального Банка России. Мониторинг правильного формирования резервов необходимо осуществлять не только органу внутреннего контроля, но и службе экономической безопасности, так как именно она обладает полнотой всей информации о контрагентов банка и может существенно повлиять на уровень формируемого резерва;

— уделение более пристального внимания работе по повышению профессионального уровня работников службы экономической безопасности, расширив не только их полномочия, но и сам отдел, в состав сотрудников которого необходимо включить специалистов различных отраслей знаний 8 .

Так, с учетом объекта посягательств на уровне банка выделяются различные риски, направленные на капитал, руководство и персонал банка, порядок ведения банковской деятельности, информационные ресурсы, производственный блок, деловую репутацию, порядок функционирования банка, порядок управления банком.

Считаем целесообразным привести следующую классификацию угроз экономической безопасности банковской деятельности в зависимости от объекта посягательств для наилучшего определения критериев защиты экономической безопасности банковской деятельности (см. таблица).

Классификация угроз экономической безопасности банковской

деятельности в зависимости от объекта посягательств

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector