Letysite.ru

IT Новости с интернет пространства
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Обязанности службы безопасности банка

Служба безопасности банка и ее основные функции

Дата добавления: 2015-08-31 ; просмотров: 2421 ; Нарушение авторских прав

Служба безопасности на предприятии (СБ) — подразделение предприятия, специально созданное для защиты его законных прав и интересов от криминальной конкуренции со стороны социальных организаций и физических лиц и функционирующее в соответствии с Законом РФ от 11 марта 1992 г. «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации».

Подразделения службы безопасности выполняют охранные, информационно-аналитические, организаторские, воспитательные, директивные, контрольные функции.

Охранные функции СБ включают:

— физическую охрану руководства и сотрудников (по месту работы и жительства, на маршрутах передвижения);

— создание и поддержание безопасных условий хранения и использования материальных ценностей и финансовых средств; осуществление пропускного режима;

— участие в обеспечении режима секретности проводимых работ;

— локализацию негативных последствий утечки информации, иных чрезвычайных происшествий.

Информационно-аналитические функции СБ подразумевают:

— сбор и систематизацию информации, характеризующей уровень защищенности предприятия;

— выявление возможных субъектов посягательства на безопасность предприятия, каналов утечки информации, предпосылок для чрезвычайных происшествий;

— проверку надежности и иных имеющих значение для защиты бизнеса качеств и аспектов деятельности лиц при приеме на работу, а также периодически и всех сотрудников предприятия;

— проведение частных расследований фактов промышленного шпионажа, хищений на охраняемых объектах;

— аналитические исследования для выработки стратегических и важных тактических решений по защите деятельности предприятия; подготовку предложений по совершенствованию форм и методов работы в сфере безопасности.

Организационные функции СБ предусматривают:

— организацию режима секретности проводимых работ: совершенствование организационной структуры предприятия с учетом требований безопасности производственной, коммерческой и иной его деятельности;

— планирование работы по предупреждению и противодействию посягательствам на безопасность предприятия, расстановке сил и средств, используемых для защиты бизнеса;

координацию и взаимодействие с другими частными службами безопасности, правоохранительными органами; организацию работы в чрезвычайных ситуациях, когда имеется угроза безопасности предприятия.

К воспитательным функциям СБ относятся:

— информирование сотрудников о выявленных фактах посягательства на безопасность предприятия, результатах расследования;

— пропаганда культуры обращения с информацией, составляющей коммерческую тайну;

— обучение сотрудников приемам использования средств индивидуальной защиты;

— подготовка сотрудников в части, касающейся безопасного бизнеса;

— создание нормального психологического и нравственного климата, который сводил бы к минимуму ситуации, провоцирующие сотрудника к совершению действий, наносящих ущерб предприятию, и облегчал бы выявление таких попыток, повышал эффективность действий сотрудников в экстремальных ситуациях;

— обеспечение готовности сотрудников к отпору в случае посягательства на их личную безопасность и безопасность предприятия.

Директивные функции СБ сводятся к принятию управленческих решений тактического характера для обеспечения безопасности, и в частности совершенствования работы с кадрами в этой области.

Контрольные функции СБ охватывают проверку исполнения принимаемых решений в области безопасности и оценку их эффективности.

Служба безопасности банка: что это за структура?

Служба безопасности банка – структура с большой ответственностью. Она обеспечивает порядок и стабильность работы, защищая не только банк, но и клиентов. В обязанности службы безопасности входят следующие функции:

• Предотвращение мошеннических случаев с финансовыми документами;
• Защита личной информации клиентов и банка;
• Контроль работы и проведения операций;
• Охрана имущества и сведений банка.

Работа службы безопасности банка:

Наиболее часто случаи мошенничества возникают в сфере кредитования. Злоумышленники готовы на разные ухищрения, поэтому сотрудникам службы безопасности необходимо всегда быть начеку и обращать внимание на самые мелкие детали.

Служба безопасности выполняет множество сложных задач, в числе которых проверка достоверности предоставленных клиентом сведений и документов. Это позволяет своевременно отреагировать и принять превентивные меры.

Если по кредиту имеется задолженность или просроченный платёж, инспектор связывается с заёмщиком для сбора информации и выяснения причин возникшей ситуации. Также он принимает участие в процессе взыскания задолженности.

Как происходит проверка клиента?

Чтобы оформить кредит, клиент предоставляет банку пакет документов, основными из них являются копия паспорта, справка о доходах и номер ИНН. Для проверки платёжеспособности требуется код ОГРН и ИНН, которые вводятся в специальную базу данных для поиска информации о работодателе или предприятии заёмщика. В поисковой базе можно найти любое зарегистрированное учреждение, его контакты, месторасположение и прочие данные.

Используя дополнительные ресурсы, работники службы безопасности проверяют следующую информацию:

• Стабильность и доходность предприятия или работодателя;
• Законность деятельности и ее регистрация в соответствующих органах власти;
• Наличие арестованного имущества (если таково имеется);
• Присутствие данных о предприятии в каких-либо «стоп-листах»;
• Факт наличия/отсутствия неуплаченных налогов и картотек к расчётным счетам;
• Настоящий размер заработной платы клиента и его официальный статус.

Кроме применения информационных ресурсов инспекторы безопасности банка звонят на место работы для подтверждения предоставленных документов, а также в соответствующую службу для выяснения наличия/отсутствия судимостей у заёмщика и его ближайших родственников.

Одним из важных аспектов является кредитная история потенциального клиента (см. какие банки не проверяют кредитную историю).

При её проверке уделяется внимание своевременности исполнения обязанностей перед банком, качество обслуживания долга. Кроме того, если клиент являлся залогодателем или поручителем по займам третьих лиц, изучается информация о просроченных платежах и факты взыскания залога банком.

Убедиться в платёжеспособности и добросовестности потенциального заёмщика можно посредством бюро кредитных историй, которое представляет собой базу данных о людях, оформлявших когда-либо кредит в разных банках.

Если после проведения всех проверок служба безопасности утвердит выдачу займа, то этап рассмотрения заявки считается завершённым.

Кредит для ЧП и предприятий:

Процедура оформления кредита индивидуальным предпринимателем или предприятием практически ничем не отличается, лишь в качестве дополнения информации собираются сведения о контрагентах.

Особое внимание уделяется тем, кому будут перечислены кредитные денежные средства. Это позволяет снизить риск потери ресурсов: в случае их перечисления неблагонадёжному контрагенту может пошатнуться налаженная работа компании, что приведёт к снижению ее платёжеспособности.

Сотрудники службы безопасности выясняют наличие взаимосвязанных предприятий и конечных собственников существующего бизнеса, если есть такая возможность. При наличии взаимосвязанных структур, способных влиять на деятельность заёмщика, банк старается привлечь их к оформлению поручительства по займу. Если по кредитному договору предполагается наличие залогового имущества, то завершающим этапом работы является его проверка.

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что служба безопасности выполняет огромный спектр работы, от качества которой зависит безопасность банка и его имущества.

Поэтому сегодня данной структуре кредитные учреждения уделяют особое внимание: снабжают современным оборудованием, постоянно обновляют базы данных и совершенствуют навыки инспекторов.

Службы безопасности банка

Служба безопасности организуется органами управления банка, уполномоченными учредительными документами банка. Ее создание начинается с внесения соответствующего раздела в устав банка и разработки и принятия внутреннего нормативного акта — устава (положения) о службе безопасности банка, которым регламентируются цели и задачи службы, организация ее деятельности, требования к руководителю и сотрудникам, их права и обязанности. Положение о службе безопасности банка утверждается советом директоров банка.

Читать еще:  Понятие безопасности информационной системы

Руководитель службы безопасности назначается и освобождается от должности органом управления банка. Служба действует на основе собственного устава, согласованного с органом внутренних дел по месту своего учреждения. Ее руководители и персонал обязаны получить лицензии в соответствии с подп. 2.2.1— 2.2.3 Инструкции «Об организации исполнения органами внутренних дел Закона Российской Федерации «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации», утвержденной приказом МВД России от 22 августа 1992 г. № 292[17].

Обязательные требования к сотрудникам службы безопасности установлены этой Инструкцией. В соответствии с ней руководитель и сотрудники службы безопасности обязаны:

• получить (иметь) лицензию (разрешение органов внутренних дел) для утверждения в должности руководителя или сотрудника службы безопасности;

• быть пригодным по состоянию здоровья заниматься сыскной или охранной деятельностью;

• иметь гражданство России, юридическое образование, специальную подготовку для работы в качестве частного детектива либо стаж работы в оперативных или следственных подразделениях не менее трех лет (для сотрудников, выполняющих функции охраны, наличие юридического образования не обязательно).

Учредители службы безопасности представляют в соответствующий орган внутренних дел следующие документы:

• заявление о характере и направлениях деятельности службы безопасности и записку, в которой перечисляются виды охранных услуг и указывается предполагаемая территория деятельности охраны, данные о планируемом численном составе персонала, намерении использовать и потребности в технических и иных средствах, специальных средствах и оружии;

• документы для получения лицензий руководителем предприятия и охранниками;

• копии учредительных документов частного охранного предприятия.

В структуре банка служба безопасности представлена в качестве обособленного структурного подразделения (с правом открытия текущих и расчетных счетов) для осуществления охранно-сыскной деятельности в интересах собственной безопасности учредителя.

Банк может создавать нештатные структуры службы безопасности в виде временных или постоянных комиссий из сотрудников других структурных подразделений, выполняющих экспертные и контрольно-ревизионные функции (комиссии по защите банковской тайны, по проверке конфиденциального делопроизводства, по проведению внутреннего (служебного) расследования нарушения требований банковской безопасности и др.). Деятельность внештатных структур службы безопасности не относится к числу лицензированных.

Общей законодательной основой функционирования службы безопасности являются Конституция РФ, Закон о частной детективной и охранной деятельности, другие законы и иные правовые акты.

Детальное нормативное регулирование целей и задач деятельности службы безопасности, порядка и форм ее выполнения с учетом особенностей банковской сферы осуществляется путем принятия внутренних (локальных) нормативных актов банка (устава или положения о службе безопасности, специальных инструкций, других нормативных документов), которые разрабатываются банком в соответствии с законодательством. При подготовке этих документов, создании на их основе службы безопасности и организации ее функционирования должно быть учтено следующее.

Основные цели службы безопасности заключаются в обеспечении безопасности имущества и инфраструктуры банка от противоправных посягательств.

Основные направления деятельности службы безопасности:

• обеспечение безопасности банковских операций;

• обеспечение охраны имущества (включая деньги и приравненные к ним ценности), зданий, помещений, оборудования, технических средств обеспечения банковской деятельности;

• защита информации (банковской, коммерческой, налоговой тайны, иных сведений конфиденциального характера, компьютерной информации) и информационной инфраструктуры;

• защита системы кадрового обеспечения банка;

• обеспечение личной безопасности руководства банка;

• организация взаимодействия с правоохранительными органами в сфере обеспечения банковской безопасности;

• разработка и реализация мер профилактики противоправных посягательств на интересы банка.

Основные функциональные обязанности службы безопасности:

1) осуществление сыскной деятельности в целях:

• оценки надежности и кредитоспособности предполагаемых клиентов, выявления в их действиях признаков противоправных посягательств на интересы банка при подготовке и совершении банковских операций, принятия мер по предупреждению готовящихся противоправных посягательств либо к возмещению причиненного ими вреда (в случае совершения);

• выявления, предупреждения и пресечения преступных посягательств на безопасность банковских операций, на имущество и инфраструктуру банка (включая конфиденциальную и компьютерную информацию, систему кадрового обеспечения) со стороны лиц, не являющихся клиентами банка;

• подготовки полученных материалов о готовящихся или совершенных противоправных посягательствах к направлению в правоохранительные органы для решения вопроса о возбуждении уголовного дела в соответствии со ст. 140 УПК;

• участия в расследовании по возбужденным уголовным делам на основании п. 7 ст. 3 Закона о частной детективной и охранной деятельности;

• направления правоохранительным органам в соответствии со ст. 74 УПК информации, могущей иметь отношение к расследованию по возбужденным уголовным делам;

• розыска лиц, совершивших посягательства на интересы банка или подозреваемых в их совершении, а также принятия в пределах своей компетенции мер по возмещению нанесенного банку ущерба;

• выяснения биографических и других характеризующих данных в отношении лиц, заключающих трудовой договор с банком или оформляющих допуск к работе с денежными средствами (их эквивалентами) и охраняемой информацией;

• выявления в действиях сотрудников банка фактов грубых нарушений порядка обеспечения безопасности банка (требований безопасности), установленного внутренними нормативными актами, подготовки предложений о наложении на этих лиц дисциплинарных взысканий (включая расторжение трудового договора);

2) осуществление охранной деятельности посредством:

• организации и обеспечения пропускного и внутриобъектного режима в помещении банка;

• организации оборудования здания и помещений банка средствами охранно-пожарной и тревожной сигнализации;

• организации оборудования кассового узла банка согласно требованиям к его устройству и технической укрепленности;

• организации и осуществления контроля за соблюдением режима ограничения доступа персонала в помещения, предназначенные для хранения и обработки денег и других ценностей, конфиденциальных документов, обработки, хранения и передачи компьютерной информации;

• организации и осуществления охраны имущества банка в процессе инкассационных операций;

• организации оборудования инкассаторского спецавтотранспорта средствами защиты и вооружения, необходимыми для обеспечения безопасности сотрудников инкассации и сохранности перевозимых ценностей;

3) обеспечение личной охраны руководства банка путем создания и организации функционирования систем:

• физической защиты руководства (далее — охраняемого) в местах его пребывания и на маршрутах перемещения;

• выявления признаков подготовки преступного посягательства;

• действий по предупреждению и пресечению преступных посягательств на жизнь, здоровье и имущество охраняемого;

• действий по обеспечению безопасности охраняемого в чрезвычайных ситуациях;

• локализации последствий посягательства, оказанию помощи охраняемому;

4) осуществление деятельности по защите информации банка путем:

• закрытия свободного доступа к сведениям конфиденциального характера, составляющим банковскую, коммерческую, налоговую тайны и иным видам охраняемой информации и их защиты от посторонних,

• организации конфиденциального делопроизводства, исключающего несанкционированное получение сведений конфиденциального характера, а также свободный доступ посторонних к компьютерной информации и информационной инфраструктуре банка;

• организации работы по административной и инженерно-технической защите сведений конфиденциального характера, а также компьютерной информации и информационной структуры банка;

• выявления и перекрытия возможных каналов утечки сведений конфиденциального характера, циркулирующих в технических средствах и помещениях банка;

5) осуществление деятельности нормативного характера в целях разработки и принятия организационно-распорядительных документов, регламентирующих порядок создания и функционирования систем:

• защиты информации банка;

• пропускного и внутриобъектного режима банка;

• личной безопасности руководства банка;

6) разработка и реализация мер предупреждения противоправных посягательств на интересы банка, а именно:

Читать еще:  Основы обеспечения безопасности

• изучение причин и условий, способствующих совершению противоправных посягательств в банковской сфере;

• выявление наиболее уязвимых объектов обеспечения безопасности банка, оценка степени их защищенности от угроз противоправного посягательства;

• разработка средств и методов повышения надежности защиты конкретных участков деятельности банка.

Служба безопасности банка: принцип работы, условия, требования к сотрудникам

В статье рассмотрим, как функционирует служба безопасности банка (СББ). Ведь в любой организации банковской сферы должна обеспечиваться надежная охрана объектов, обладающих ценностью и находящихся у нее на хранении. Кроме того, защите подлежат сведения информационного характера, касающиеся самого банка, проводимых им сделок, его клиентов.

Что это?

Описанная выше функция возлагается на службу безопасности банка. Она представляет собой особую структуру, работа которой часто остается незамеченной клиентами. Несмотря на это, деятельность ее сложна и многогранна.

Устройство СББ

Во время оформления кредита все вопросы решает кредитный менеджер. На нем лежит прием заявок, подписание кредитных договоров. Деятельность СББ при этом нередко остается незамеченной.

Основной принцип деятельности службы финансовой безопасности банка – принятие своевременных превентивных мер. Которые необходимы, чтобы исключить или уменьшить ситуации, связанные с мошенничеством.

Основные задачи и функции СББ

Основными проблемами, с которыми ежедневно приходится работать сотрудникам структуры, являются попытки совершения мошеннических действий, предоставление клиентами подложных сведений и документов, недостоверных платежных документов, а также попытки завладеть секретной информацией.

Многогранность деятельности проявляется также в выполнении разнообразных функций (контрольных, охранных), осуществлении определенных задач:

Служба безопасности работает с клиентами, которые обратились в банковскую организацию. Причем клиенты, как правило, не знают, что все процедуры и предписания выполняются под полным контролем сотрудников структуры. Прямой контакт с клиентом возможен, если последний нарушает правила использования кредита, не осуществляет выплаты по нему, отказывается от сотрудничества с банком после получения займа.

Служба безопасности также проверяет документы заемщика, которые он предоставляет в момент оформления кредитного договора, источники сведений о клиенте с применением разнообразных ресурсов, к примеру, интернета.

Если имеется необходимость, сотрудники службы непосредственно контактируют с банковскими клиентами. Они имеют право совершать звонки в места трудовой деятельности заемщика, по месту его проживания. Чтобы подтвердить и проверить сведения, которые заемщик передал на хранение.

Служба безопасности банка, ВТБ к примеру, сотрудничает с правоохранительными службами. Интересен тот факт, что многие сотрудники СББ являются бывшими работниками правоохранительных органов. Это, обычно, является одним из основных требований, предъявляемых банком к потенциальным сотрудникам, при их трудоустройстве в указанную структуру.

Служба безопасности также проверяет кредитные истории клиента, причем не только в своем банке, но и в других (если она имеется). С этой целью формируются запросы в бюро кредитных историй, используются сведения собственных баз, в которых отражены данные о всех недобросовестных плательщиках.

Наиболее полная картина о финансовой платежеспособности заемщика составляется посредством сотрудничества со сторонними организациями, к примеру, налоговыми и другими банками. Это значит, что служба безопасности, Альфа-Банка, к примеру, может сотрудничать с аналогичной Сбербанка или банка ВТБ.

Мониторинг

После того, как структура принимает решение в отношении определенного клиента (отрицательное или положительное), ее сотрудники переходят к выполнению мониторинговой функции, обеспечению сохранности имущества, которое выступает залоговым объектом.

Завершающий этап деятельности службы безопасности банка заключается во взыскании долга с клиента, если таковой образовался. С этой целью сотрудники СББ готовят документы, которые были собраны в ходе проверки, и доказательную базу для обращения с исковым заявлением в судебные органы.

Объекты, проверяемые службой безопасности банка

Одной из основных обязанностей сотрудников структуры является доскональная и тщательная проверка документации, предоставляемой заемщиками при попытке получения кредита. Для чего она нужно, объяснять не нужно. Это помогает избежать мошенничества. Данная проверка происходит определенным образом.

Служба безопасности анализирует и проверяет следующие виды документов, которые могут подтвердить платежеспособность заемщика банка:

Справка, подтверждающая размер доходов. В ней указываются реквизиты (ИНН, ОГРН), используя которые сотрудники структуры могут по специализированным базам данных уточнить интересующие их сведения об организации, в которой трудоустроен заемщик. Если быть точнее, то по базе проверяют сотрудников организации, руководителей, структуру, контактные сведения работодателя, месторасположение. То есть, работник службы безопасности может сразу выяснить, не находится ли организация в процесс признания ее банкротом, не наложен ли арест на ее имущество, если ли она в стоп-листах и черных списках. Довольно часто представители СББ совершают контрольные звонки на место трудоустройства потенциального клиента. Что проверяет служба безопасности банка еще?

Наличие судимости у клиента. Проверяют в данном случае не только заемщика, но и его ближайших родственников. Кроме того, службе потребуется проверить, какие штрафы, административные взыскания, другие санкции фактически применялись в отношении их будущего заемщика.

Кредитная история. Данный этап проверки предполагает тщательный анализ кредитной истории заемщика: нарушал ли он когда-либо кредитные обязательства, каким образом это происходило. Также сотрудники структуры в целом оценивают качество сотрудничества заемщика и банка в прошлом.

Репутация. Чтобы проверить репутацию потенциального заемщика, представители службы безопасности банка ПАО «ВТБ» могут совершать простые звонки соседям, родственникам, сослуживцам с целью опроса. Кроме того, данные могут собираться при помощи делового круга, Интернета, средств массовой информации. В настоящее время огромную популярность набирает проверка с использованием страниц интернет-блогов и социальных сетей. Помимо этого, не исключается такой способ сбора данных о потенциальном клиенте, как взаимовыгодное общение и неофициальный обмен сведениями между структурами безопасности разных банковских организаций. Подобный прием позволяет выявить неплатежеспособность и недобросовестность клиентов. То есть, если заемщик внесен в черный список одного банка, то велика вероятность, что его внесет в черный список другой банк, сотрудничающий с первым.

Сотрудничество с правоохранительными органами

Немалую помощь в сборе необходимой информации оказывает наличие у сотрудников службы безопасности или банка налаженных связей неофициального характера в таких структурах, как правоохранительные органы, налоговые инспекции, пенсионные фонды и прочее. Также подробную информацию о потенциальном клиенте структура может получать, обращаясь в специальные бюро.

Вердикт

В результате подобной проверки выносится вердикт о благонадежности клиента. При положительном ответе заявка на кредитование передается менеджеру для дальнейшего рассмотрения. В противных случаях ее дальнейший анализ останавливается, то есть, клиент получает отказа в предоставлении кредита.

Прямой убыток

Любая ошибка при оформлении кредита службы безопасности банка может привести к возникновению прямого убытка в виде непогашенного займа. В связи с этим, работников в данную структуру подбирают особо тщательно, предъявляя к ним довольно высокие требования. Как правило, в подобных банковских структурах трудятся юристы, аналитики, бывшие работники правоохранительных органов, имеющие определенные знания и навыки, налаженные связи, большой опыт работы с базами, склонные к анализу, имеющие замечать любые мелочи, способные повлиять на окончательное решение.

Как работают службы безопасности банков

Безопасность коммерческого банка – это состояние защищенности интересов владельцев, руководства и клиентов, а также материальных ценностей и информационных ресурсов от внутренних и внешних угроз.

Читать еще:  Правовые основы безопасности

Сегодня в статье мы рассмотрим:

• Служба безопасности банка, как подразделение, обеспечивающее безопасность банка

• Работу службы безопасности по исключению мошенничества при выдаче кредитов

• Роль службы безопасности банка в борьбе с проблемной задолженностью

• Требования к сотрудникам службы безопасности со стороны банка

Работа службы безопасности затрагивает все подразделения банка. Объектами безопасности являются персонал, финансовые средства, материальные ценности, банковские технологии и информационные ресурсы.

В России банковская безопасность не соответствует объективным требованиям, а состояние защиты банков от мошенничества и посягательства преступных элементов находится на низком уровне.

В последние годы начали приниматься меры, направленные на обеспечение безопасности банков. Действия правительства РФ и Банка России были нацелены на формирование системы банковской безопасности и применение мер безопасности на практике.

Актуальные угрозы безопасности банка

Задачи службы безопасности банка связаны с устранением основных угроз, которым подвергается банк. Специалисты выделяют следующие категории:

Первая : кредитное мошенничество, махинации с векселями и платежными документами.

Вторая : необдуманная работа банков с неподготовленными клиентами. Актуальна ситуация, когда клиенты неправильно оценивают риски и непродуманно берут кредиты, которые оказываются не в состоянии выплачивать. Массовость этой проблемы может стать более опасной для банка, чем профессиональные мошенники.

Третья : нападения на инкассаторов, обменные пункты, операционные кассы, банкоматы и денежные хранилища с целью завладеть наличными средствами. Главная опасность заключается в угрозе жизни людей.

Четвертая : хищения с банковских карт и несанкционированные переводы со счетов при взломе информационной системы банка.

Структура службы безопасности банка

Руководит всем подразделением вице-президент по безопасности, который относится к высшему руководству банка. В его обязанности входит формирование стратегии обеспечения безопасности банка, решение текущих проблем с начальниками структурных подразделений и высшим руководством, взаимодействие с правоохранительными органами, контроль над выполнением поставленных перед всеми подразделениями задач, решение всех ее внутренних проблем и непосредственное руководство службами собственной безопасности и экспертов-консультантов.

Информационно-аналитический отдел

Отдел собирает и анализирует всю информацию: о конкурентах, их рыночной стратегии, используемых технологиях и угрозе с их стороны; о коммерческой добропорядочности, финансовой надежности клиентов и партнеров банка; об изменениях в экономической политике государства; о потенциальных угрозах криминальных структур (деятельность преступных элементов, базы хакеров, подготовка акций, направленных против банка).

А также информацию о потенциальных угрозах со стороны собственного персонала (соблюдение сотрудниками правил обеспечения безопасности, поведение сотрудников, лояльность которых вызывает сомнения, общие настроения в коллективе).

После этого формируются рекомендации для руководителей других отделов банка, аналитические отчеты об экономической и криминальной ситуации, а также информационно-обзорные бюллетени, используемые при обучении персонала и в работе психологов. Кроме этого, принимаются меры по предотвращению угрозы от одной из заинтересованных сторон.

Отдел информационной безопасности

Отдел занимается защитой компьютерных сетей и баз данных от проникновения с целью копирования и повреждения, а также защитой бумажной информации (разработка определенных правил поведения с документами).

Для выполнения поставленных задач инженерно-техническая служба совместно с компьютерной службой обеспечивает технические средства защиты и необходимый уровень защиты компьютерных сетей и баз данных банка.

Отдел физической защиты

Обеспечивает личную безопасность сотрудников, безопасность перевозок денежных средств (инкассация), безопасность здания и отдельных помещений банка (патрульно-постовая служба).

Некоторые крупные банки даже создают учебно-тренировочные центры для поддержания уровня квалификации сотрудников отдела физической защиты.

Отдел собственной безопасности

Отдел находится в подчинении вице-президента банка, призван поддерживать внутреннюю безопасность и защищать банк от сотрудников самой службы безопасности. В функции отдела входит разработка внутренних правил поведения сотрудников службы безопасности, контроль над выполнением данных правил, проведение служебных расследований в отношении сотрудников, поставивших под сомнение собственную лояльность.

Специалисты, работающие в этом отделе, проходят самый жесткий контроль при поступлении на работу и имеют самый высокий уровень заработной платы.

Роль службы безопасности в процессе кредитования

При рассмотрении кредитной заявки важная часть работы ложится на сотрудника службы безопасности банка. Он проверяет все предоставленные заемщиком документы. По коду ОГРН производится проверка баз данных, из которых видно местоположение предприятия, контактная информация, финансовое положение компании-работодателя и отсутствие задолженностей.

Еще необходимо проверить не является ли предприятие банкротом, не находится ли его имущество под арестом, а также делаются ли отчисления в пенсионный фонд и фонд социального страхования, соответствует ли заявленная зарплата в справке действительности. Как один из методов используются звонки на предприятие для уточнения статуса сотрудника.

Подвергаются проверке и личные данные заемщика: отсутствие судимости, психических заболеваний и наркозависимости у него и у членов семьи. После этого надо проверить наличие невыплаченных кредитных обязательств и качество кредитной истории. Учитывается поведение клиента в качестве поручителя или залогодателя по кредитам третьих лиц.

Возможно обращение в Бюро кредитных историй для получения информации обо всех кредитах клиента. При кредитовании недвижимости информация о наличии обременений отражается в выписке из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом. Данные, предоставленные заемщиком, тоже проверяет сотрудник службы безопасности.

Часто специалисты службы безопасности разных банков неофициально делятся информацией. Так могут быть получены сведения об аресте счетов предприятия или о неоплаченной картотеке к расчетному счету работодателя. Крупные банки, например Сбербанк, Альфа-Банк, имеют неформальные связи в правоохранительных органах, налоговой инспекции, что также позволяет получать необходимую информацию.

Для заемщиков-юридических лиц добавляется проверка данных основных контрагентов компании и выявление конечных собственников бизнеса. А если находятся предприятия-партнеры, влияющие на компанию-заемщика, то они привлекаются в поручители. Это снижает риски по кредиту.

Окончательное решение по заявке кредитный комитет выносит только после получения положительного решения от службы безопасности банка.

Действия службы безопасности для устранения проблемной задолженности

При появлении проблем с погашением кредита, сотрудники отдела анализируют и информацию и ищут источники выплаты долга. Ведутся переговоры с заемщиком, проводится разъяснительная работа. При этом в банках используются разные методы решения проблемы, и это зависит от политики банка.

При необходимости производится поиск возможного имущества должника через базу ГИБДД и Единый государственный реестр сделок с недвижимым имуществом. При фактах мошенничества, например, предоставление поддельных документов или недостоверных сведений, сотрудник службы безопасности, как представитель банка, инициирует возбуждение уголовного дела по отношению к заемщику и готовит необходимую информацию для подготовки в юридический отдел.

Требования к сотрудникам

Ошибки в ходе проверки потенциального заемщика могут привести к убыткам со стороны банка в виде непогашенного кредита, потери важной информации, мошеннических действий в отношении банка или потери денежных средств.

Работа в службе безопасности банка доступна только специалистам с высокой квалификацией и большим опытом работы. Поэтому всем известно, как проверяет банк соискателей на должность сотрудника отдела безопасности: изучается не только личная информация, но и ближайшее окружение претендента. Чаще всего в отдел принимают бывших сотрудников правоохранительных органов, юристов и аналитиков.

Большое значение при комплектовании отдела уделяется знаниям в области права, финансов, навыкам работы с компьютером и умению работать в коллективе.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector